О чем пишут СМИ

С февраля 2019 года Промсвязьбанк попал в реестр банков, которые имеют право выдавать банковские гарантии по стандартам Федеральной таможенной службы (ФТС) и Федеральной службы по регулированию алкогольного рынка (РАР).

Осенью 2018 года ключевая ставка возросла до 7,5%, а в декабре – до 7,75%. Это при вело к удорожанию кредитов, что особенно сильно повлияло на деятельность предприятий малого и среднего бизнеса (МСБ). В 2019 году многим фирмам пришлось пересматривать стратегию своего развития. Банковские гарантии могут стать достойной заменой кредитов в некоторых вопросах.

Абсолют банк стал первым финансовым учреждением в России, который в начале 2019 года выпустил цифровую банковскую гарантию не в тестовом, а в реальном режиме. Сокращение себестоимости позволит на 10-12% снизить цену гарантийного обеспечения для принципалов.

За 2018 год банк Ак Барс выдал гарантий на общую сумму свыше 53 млрд руб. При этом 97% из них были направлены на выполнение требований ФЗ-44 и ФЗ-223. Количественно это составило 5 723 документы. 99% из них было выдано в онлайн-режиме.

В конце 2018 года была проведена первая операция по оформлению международной банковской гарантии с применением блокчейн-технологий. Несмотря на то, что в операции участвовало 4 стороны, платформа Мастерчейн позволила провести ее за несколько часов. В 2019 году блокчейн-платформа станет доступной для многих финансово-кредитных институтов России.

В Госдуму РФ внесены предложения по исключению банковской гарантии из числа сделок, на которые требуется получение лицензии Банка России. С 2019 года на этот рынок начнут внедряться кредитные организации, что расширит возможности использования гарантийного обеспечения малыми и средними компаниями.

Банковская гарантия – документ, который характеризует интересы трех сторон: бенефициара, принципала, банка-гаранта. Что же происходит со сделкой, если она не завершена, а банк был объявлен банкротом?

С 2019 года новым способом обеспечения налоговых обязательств становится банковская гарантия. Оформить ее может в обслуживающем банке как организации, так и предприниматели (ФЗ-493).

В конце декабря 2018 года Ак Барс Банк расширил сотрудничество с информационно-аналитической системой «Держава». Сроки выдачи электронных банковских гарантий по ФЗ-223 и ФЗ-44 сократился до 7-10 дней вне зависимости от суммы гарантийного обеспечения.

В 2017 году Райффайзенбанк разработал блокчейн-платформу для выдачи многосторонних банковских гарантий. В начале декабря 2018 года она была апробирована в сделке нескольких крупных компаний.

В начале декабря 2018 года ВС РФ столкнулся с разбирательствами по непростой тяжбе: лишенный лицензии банк «БФГ-Кредит» подал иск на компанию «Технострой» о взыскании долга по незавершенной банковской гарантии на сумму 14,7 млн руб.

С декабря 2018 года оформить банковскую гарантию в Московском Кредитном банке (МКБ) можно на сумму до 100 млн рублей. Заемщику не придется представлять залог и поручительство, а средств можно будет использовать в течение 3 лет.

С конца октября в Сбербанке России была запущена технология «Быстрое решение». Она позволяет получить гарантийный документ в течение рабочего дня отделения финансового института – 5-8 часов.

С 1 ноября 2018 года Альфа-Банк начал предоставлять банковские гарантии онлайн предприятиям малого бизнеса (МБ) на участие в государственных закупках в соответствии с ФЗ-44 и ФЗ-223. Специальный сервис для ИП запущен на сайте финансового учреждения.

Уже совсем скоро свои двери откроет Контур.Конференция «Технологии тендерных продаж». Gosbroker выступает партнерам мероприятия.

С декабря 2018 года цифровой банк «Сфера» приступает к выдаче электронных банковских гарантий для участия в тендерах и выполнения государственных контрактов. Срок оформления документа – 2-24 часа с момента подачи заявки.

На сайте Федеральной налоговой службы России представили график мероприятий для бухгалтеров на ноябрь. Особой строкой в нем значится представление документов для компаний, занятых производством алкогольной или подакцизной спиртосодержащей продукции.

Реализация ст. 399 и 436 Таможенного кодекса Евразийского экономического союза (ЕЭС) стала причиной принятия общего образца банковской гарантии при ведении внешнеэкономической деятельности. Он начнет действовать с 2019 года и имеет рекомендуемый характер.

Банковская гарантия по НДС обязана учитывать требования не только Налогового кодекса РФ, но также иных отраслевых нормативно-правовых документов. Во избежание разногласий, ФНС дала свои разъяснения по этому вопросу.

С 12 октября 2018 года вступает в силу Приказ Минфина РФ от 12 сентября 2018 года N192н. Согласно его условиям меняются максимальные суммы гарантийного обеспечения, которое может быть предоставлено банком своим клиентам. Лимиты определены в отношении одной банковской гарантии и всей их совокупности.

В начале октября Ассоциация Финтех сообщила о том, что теперь цифровые аккредитивы и цифровые банковские гарантии можно будет создавать на блокчейн-платформе MasterChain. Это позволяет финансово-кредитным организациям сократить затраты и ускорить процесс выдачи гарантийных документов.

Игорные заведения РФ обязаны оформлять банковские гарантии на возмещение выигрышей клиентов. С ноября 2018 года этом документ должен находиться в публичном доступе, чтобы любой посетитель мог беспрепятственно с ним ознакомиться. Если казино или игорная зона не выполнит требование, то они будут лишены лицензии.

Согласно условиям проведения государственных тендеров, победитель представляет заказчику банковскую гарантию. После этого они подписывают государственный контракт. Что делать, если заказчик отказывается передавать право поставки товаров, услуг или выполнения работ победителю по причине несоответствия банковской гарантии законным требованиям?

Если в тендере или конкурсе необходимо срочно представить банковскую гарантию, то теперь оформить документ можно в Сбербанке – быстро, легко и с минимальным пакетом бумаг. Новый продукт уже был апробирован на практике.

Минфин РФ планирует законодательно закрепить требования к коммерческим банкам, выдающим банковские гарантии предприятиям малого и среднего бизнеса (МСБ). Это расширит доступ небольших компаний для участия в государственных и муниципальных закупках, наряду с крупными участниками рынка.

Вплоть до 2006 года между поручительством и банковской гарантией фактически отсутствовали какие-либо отличия. Гарант выплачивал положенную сумму только по окончании разбирательств по делу. За 12 лет ВС РФ принял ряд судьбоносных решений, которые позволили существенно увеличить независимость банковской гарантии.

Более 10 лет бессменным участником ТОП-10 российских банков, которые обладают правом выдачи гарантийных документов для участников ВЭД выступает банк «ПСКБ». В настоящее время финансовый институт сформировал несколько выгодных предложений для организаций, которые выступают обеспечением уплаты таможенных пошлин, налогов в пользу таможенных органов.

5 августа 2018 года в список банков, уполномоченных выдавать гарантийные документы попал банк «Агророс», который функционирует на российском рынке с 1994 года. В лицензии банка упоминается возможность выдачи гарантий на уплату таможенных пошлин участников внешнеэкономической деятельности.

В нововведениях в ФЗ-214 о долевом строительстве предусмотрен переход к 2019 году на использование банковских гарантий в качестве единственного варианта обеспечения обязательств застройщика. В целом же долевое строительство планируется перевести на счета эскроу (Escrow). Сбербанк России предусмотрел несколько выгодных опций для застройщиков, оформляющих банковские гарантии.

За предоставление банковской гарантии принципал уплачивает банку-гаранту денежное вознаграждение. Такой платеж обоснован, поскольку банковскому институту придется выплачивать бенефициару-заказчику компенсацию в случае невыполнения принципалом-исполнителем взятых на него обязательств. Как отразить комиссионное вознаграждение банку в отчетности принципала?

Агентство АКРА определило рейтинг банка «Уралсиб» на уровне ВВВ- со стабильным прогнозом, что дало финансовому институту возможность заложить на выдачу банковских гарантий 5-7 млрд руб., которые планируется использовать до конца текущего года.

Если продажа товаров и услуг осуществляется с отсрочкой платежа, именуемой коммерческим кредитом, то продавец может компенсировать затраты покупателя на оформление банковской гарантии по сделке. Такая опция стала возможно благодаря последнему письму Минфина России (Письмо Минфина от 21.05.2018 N 03-07-11/33956). Как это работает?

Участники долевого строительства – одна из самых уязвимых категорий российских граждан. Вкладывая солидные суммы в возведение многоквартирных домов, они порой по несколько лет ожидают заветной квартиры, при том, что строительство замирает на стадии котлована. С 2019 года девелоперы обязаны будут страховать свою ответственность путем приобретения банковской гарантии.

В 2018 году Фонд развития промышленности (ФРП) увеличил объем кредитов, предоставляемых предприятиям малого и среднего бизнеса по ставке 3-5%. На самые низкие процентные ставки могут рассчитывать небольшие субъекты предпринимательства, которые представить в качестве обеспечения банковскую гарантию.

В июне-июле 2018 года Министерство финансов РФ внесло в список банковских учреждений два финансовых института – банк «Кузнецкий» и АКИБАНК, который в полной мере удовлетворяют требованиям российского законодательства (ст. 45 ФЗ-44). Это позволило банкам расширить перечень услуг для субъектов бизнеса.

В 2018 году одному из крупнейших российских банков АК Барс исполняется 25 лет. К этой знаменательно дате его руководство окончательно оформило пакет уникальных предложений для корпоративного бизнеса, в который входят два эксклюзивных продукта: АК БАРС Контракт и АК БАРС гарантии Online. Оба могут быть использованы в рамках государственных и муниципальных закупок.

С 2019 года все государственные закупки будет переведены в электронную форму. Ныне идет процесс утверждения перечня аккредитованных электронных торговых площадок в рамках которых будут приниматься в качестве обеспечения только электронные банковские гарантии.

С середины 2019 года начнут действовать новые правила взаимодействия участника закупки, оператора электронной площадки и заказчика в ходе использования электронной банковской гарантии в тендерах (Постановление Правительства РФ от 30 мая 2018 г. № 626).

Множество противоречий в 2016-2017 гг. возникало по вопросу включения в налогооблагаемую базу по НДС расходы по возмещению поставщиками затрат на оформление и использования банковской гарантии. Минфин РФ недавно дал официальный комментарий по этому вопросу.

Из проекта федерального закона «О таможенном регулировании в РФ» было исключено положение о возможности выдачи банковских гарантий на уплату таможенных платежей филиалами финансово-кредитных организаций. Такое нововведение связано с приведением национального законодательства в соответствие с нормами Таможенного кодекса Евразийского экономического союза (ТК ЕАЭС).

12 мая 2018 года Правительство РФ окончательно утвердило новый подход к определению суммы банковских гарантий, которые один банк выдает в целях обеспечения обязательств экономических агентов по уплате налогов. Самые лояльные требования распространяются на банки-резиденты России, являющиеся участниками системы страхования депозитов и имеющие высокий кредитный рейтинг по национальной шкале.

С начала мая 2018 года в любом регионе России можно оформить банковскую гарантию Примсоцбанка. При этом вовсе не обязательно посещать отделение финансового института: достаточно подготовить электронное заявление в онлайн-режиме.

Банковская гарантия – официальный документ, который удостоверяет финансовое обязательство. Оттого оформить его для определенной цели можно далеко не во всех банках России. В начале мая Минфин РФ сформировал окончательный перечень из 272 финансово-кредитных учреждений, которые уполномочены выдавать гарантийные документы на уплату налогов.

С мая 2018 года банк «Возрождение» начнет выдачу электронных гарантийных документов, максимальная сумма обеспечения по которым составит 150 млн руб. Банковские гарантии от банка, входящего в ТОП-20 финансовых институтов России.

С 1 июня 2018 года вступят в силу новые требования к российским банкам, которые получат право выдавать банковские гарантии. Соответствующие поправки были внесены в ФЗ-44 «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд». В свою очередь заказчики тендерных закупок начнут принимать гарантийные документы по новым требованиям также с начала лета в соответствии с Постановлением Правительства РФ №440 от 12 апреля 2018 года.

19 марта 2018 года вступают в силу поправки в ФЗ-44, которые определяют содержание банковской гарантии, обеспечивающей заявку на участие в тендере или контракт. Они сопряжены с расширением возможностей по выдаче электронных экспресс-гарантий.

В феврале 2018 года УБРиР продолжил расширять возможности для участников тендеров: была запущена специальная банковская гарантия для участников тендеров – «Контрактная». Она позволяет не только обеспечить участие в конкурсных процедурах, но и выполнить обязательства по коммерческим и государственным контрактам.

Банковские учреждения всегда с большим энтузиазмом кредитуют крупные компании, зачастую оставляя без внимания потребности в заемном финансировании и гарантийном обеспечении со стороны малого и среднего бизнеса. Помочь небольшим фирмам в оформлении банковской гарантии может Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы (ФСКМБ).

Дочерняя компания Национального Центра Автоматизации (ГК «Ростех») – «Барс Груп» решила упростить процесс получения банковских гарантий для участников государственных и муниципальных закупок. С начала марта начинает свою работу масштабный проект – «Сервис банковских гарантий», который призван сэкономить время на оформление документа и исключить бюрократические погрешности.

Все чаще именно банковскую гарантию называют в качестве самого эффективного способа обеспечения обязательств в рамках государственных и муниципальных закупок, тендеров и конкурсов. Однако всегда ли ее можно считать надежным и безопасным способом обеспечения обязательств?

С начала 2018 года ПАО «МИнбанк» начал предоставлять субъектам бизнеса семь разновидностей банковской гарантии. Участники государственных и муниципальных тендеров получили возможность оформлять документ в онлайн-режиме.

Думский комитет по бюджету и налогам детально рассмотрел законопроект о поддержке санируемых банков, который позволяет им выдавать банковские гарантии по обеспечению обязательных платежей в бюджет РФ в соответствии с нормами Налогового кодекса России.

В настоящее время российские власти рассматривают возможности законодательного закрепления специальных требований к компаниям, занимающимся обработкой персональных данных. Предполагается, что риски утечки информации будут покрываться банковскими гарантиями или специальной страховкой.

С начала 2018 года ключевой игрок банковского рынка Татарстана банк «АК БАРС» начал выдачу электронных банковских гарантий, в соответствии с положениями ФЗ-44 и ФЗ-223. Получить ее могут любые компании – организации или индивидуальные предприниматели в сумме до 100 млн рублей.